Yrittäjien YEL-vakuutus
Yrittäjän eläkelain (YEL) mukainen vakuutus on tärkeä osa yrittäjän turvaverkkoa. Se kattaa yrittäjän osalta samat riskit kuin palkansaajien TyEL. Lakisääteinen työeläkevakuutus antaa turvan:
- Vanhuuden
- Työkyvyttömyyden ja
- Perheen huoltajan kuoleman varalta
Työeläke karttuu työnteon perusteella. Yrittäjä pystyy itse vaikuttamaan oman eläkkeensä määrään, koska yrittäjä määrää hyvin pitkälle oman työtulonsa.
Mitä pienempi työtulo, sitä vähemmän eläkettä karttuu. Jos yrittäjä sattuu kuulumaan työntekijän eläkelain alaisuuteen, kannattaa muistaa, että eläkettä karttuu vain maksetusta palkasta. Pääomatulona nostetusta osuudesta eläke jää karttumatta.
Jos olet harkinnut vapaaehtoisen eläkevakuuttamisen ottamista esimerkiksi yrittäjän eläkelain mukaisen työtulon korottamisen sijaan muistithan, että:
- Yrittäjän eläkelain mukaisen vakuutusmaksun voi vähentää kokonaisuudessaan verotuksessa, kun vapaaehtoisten eläkevakuutusten verovähennysoikeuteen on tehty viime vuosina useita heikennyksiä.
- Viabek eläkekassan tarkoituksena ei ole tehdä voittoa, vaan se palauttaa mahdollisen ylijäämän asiakashyvityksen muodossa työntekijän eläkelain mukaisen vakuutuksen ottaneille asiakkailleen. Vapaaehtoiset vakuutukset ovat taas henkivakuutusyhtiöiden tuotteita, joilla on tarkoitus tehdä voittoa Henkivakuutusyhtiöiden osakkeenomistajille.
- Yrittäjän eläkelain mukaisen työtulon perusteella lasketaan myös Kansaneläkelaitoksen myöntämät sairaus-, äitiys- ja isyysrahat.
- Lakisääteinen vanhuuseläke on elinikäinen. Vapaaehtoisia eläkevakuutuksia nostetaan yleensä vain muutama vuosi. Jos haluat taas pidentää eläkeaikaa, eläkkeen määrä pienenee olennaisesti tai joudut vakuutusaikana moninkertaistamaan kuukausimaksun. Jos vapaaehtoisesta eläkevakuutuksesta maksettavan eläkkeen maksaminen päättyy muutaman vuoden kuluttua, minkälainen toimeentulosi on sen jälkeen.
Tämä ei ole kattava selvitys asiasta. Tarvittaessa saat lisätietoja eläkekassassastamme tai Eläketurvakeskuksen oppaasta.
